Já falamos dos diversos tipos de planos de aposentadoria aqui, mas fica a pergunta: e seu eu precisar sacar o dinheiro antes?

E se eu precisar sacar dinheiro antes da aposentadoria?

Tudo depende de qual conta de aposentadoria você possui.

IRA tradicional: Se você retirar o dinheiro antes dos 59 anos e meio,você deverá pagar imposto de renda regular, e mais, na maioria dos casos, uma multa de 10%.

Roth IRA: Uma grande vantagem das contas Roth é que, como suas contribuições não são dedutíveis de impostos hoje, você não paga impostos na aposentadoria. Isso significa que você pode acessar suas contribuições a qualquer momento sem penalidades. No entanto, se você aproveitar qualquer ganho de investimento (também conhecido como o retorno do mercado gerado pelo seu dinheiro investido) antes dos 59 anos e meio - ou antes de ter sua conta aberta por pelo menos uns 8 anos - você deverá imposto de renda, mais o Penalidade de 10%.

SEP IRA: Pensão simplificada do empregado (SEP) IRAs são para proprietários de pequenas empresas e trabalhadores autônomos e funcionam da mesma forma que IRAs tradicionais. Qualquer dinheiro retirado antes dos 59 anos e meio está sujeito ao imposto de renda normal e a uma multa de 10%.

Planos indexados: Dependendo de quanto você contribui, na maioria das vezes você já tem um porção para retirar a partir dos primeiros 5 ou 6 anos. Utilizando a estratégia de retirar o dinheiro como um empréstimo de você para você mesmo, você não tem penalidade alguma e nem tem que pagar o imposto de renda.

Existe alguma outra maneira de evitar essas penalidades?

Você pode evitar as penalidades em saques antecipados se estiver usando o dinheiro (até um máximo de $ 10.000) para comprar, construir ou reconstruir uma primeira casa ou precisar do dinheiro devido a uma deficiência. Você ainda deverá imposto de renda sobre o dinheiro retirado de um IRA tradicional ou um IRA SEP.

Ou seja de todos esses casos, o plano indexado é o que te dá mais liberdade de emergência. Sim, digo emergência pois o certo é nunca precisar retirar nada até a sua aposentadoria.

Essa conta deveria ser sagrada e só ser mexida em caso de extrema emergência.

Você tem alguma pergunta? Me mande uma mensagem e vou ter o maior prazer em te responder.

Uma ótima semana para todos!