Dívida do consumidor: como ajuda e como prejudica

O que exatamente é a dívida do consumidor? É a dívida das pessoas, em oposição à dívida do governo ou das empresas.

A dívida do consumidor é a nossa dívida. E nós, as pessoas, temos muito disso - é um recorde de fato. Em maio de 2018, a dívida do consumidor dos EUA foi projetada para exceder US$ 16,5 trilhões em 2022.¹

São muitos zeros. Então, caso você esteja se perguntando, o que compõe a dívida do consumidor?

A dívida do consumidor consiste em dívida de cartão de crédito e empréstimos não rotativos - como financiamento de automóveis ou empréstimo estudantil. (As hipotecas não são consideradas dívidas do consumidor - elas são classificadas em investimentos imobiliários.)

Então, como fomos enterrados sob toda essa dívida?

Existem algumas razões pelas quais a dívida do consumidor é tão alta - algumas delas não estão inteiramente sob nosso controle.

O aumento da dívida de empréstimos estudantis: grande parte da dívida do consumidor consiste em empréstimos escolares. Durante a recessão, muitas pessoas voltaram à escola para se re-treinar ou fazer pós-graduação para aumentar sua competitividade em um mercado de trabalho difícil.

Taxas de empréstimos para automóveis: O número de empréstimos para automóveis disparou devido às taxas de juros atraentes. Após a recessão, o governo federal baixou as taxas de juros para estimular os gastos e ajudar a tirar o país da recessão. Os americanos responderam financiando mais automóveis, o que aumentou o total da dívida do consumidor.

Toda essa dívida do consumidor é uma coisa ruim?

Nem todas as dívidas do consumidor são dívidas incobráveis. E há maneiras de ajudar a economia - tanto pessoal quanto compartilhada. Um empréstimo estudantil, por exemplo - particularmente um empréstimo estudantil apoiado pelo governo - pode oferecer ao mutuário uma taxa de juros baixa, pagamento diferido e, claro, o benefício de obter uma educação superior que pode trazer um salário mais alto. Um graduado da faculdade ganha 56% a mais do que um graduado do ensino médio ao longo da vida, de acordo com o Instituto de Política Econômica. Portanto, obter um empréstimo estudantil pode fazer sentido econômico.

Dívida de cartão de crédito que não vai embora...

Dívida de cartão de crédito é uma história diferente. De acordo com uma pesquisa, 55% das pessoas têm dívidas de cartão de crédito rotativo.2 Quase duas em cada cinco têm dívidas mês a mês.

Ainda assim, a quantidade de dívidas de cartão de crédito que os americanos carregam está em declínio, com a média por adulto de pouco mais de US$ 3.000.

A dívida do cartão de crédito não o prejudicará com juros se você pagar o saldo mensalmente. Algumas famílias preferem conduzir seus gastos dessa forma para aproveitar as compras de cashback ou pontos de companhias aéreas. Como sempre, certifique-se de que os gastos com crédito estejam dentro do seu orçamento.

Se você estiver carregando saldo mês a mês em seus cartões de crédito, no entanto, haverá um impacto negativo na forma de pagamento de juros. Evite fazer isso sempre que possível.

Fique do lado bom da dívida do consumidor A dívida do consumidor é um saco misto. Manter-se do lado bom da dívida do consumidor pode compensar a longo prazo se você estiver consciente de pedir dinheiro emprestado, planejar seu orçamento com cuidado e sempre procurar viver dentro de suas possibilidades. Essa receita e infalivel para um bom future financeiro.

Boa semana a todos!