Como entender seu seguro de automóvel e como funciona o "PIP"

Você que é dono de um automóvel, certamente tem um seguro. Embora
existam muitos tipos de seguro para seu automóvel, por lei, todo automóvel no Estado da Flórida é obrigado a ter o seguro PIP “Personal Injury Protection”.

Este seguro “PIP” cobre exclusivamente os gastos médicos (de um limite de até $10,000.00) resultante de um acidente.

O seguro PIP foi exigido pelo Estado da Flórida como uma forma de assegurar que todas as pessoas envolvidas em um acidente automobilístico teriam a proteção de um seguro para seus gastos médicos.

Para que você melhor entenda este seguro PIP, veja a seguir várias circunstâncias de como o PIP funciona. Se você é dono do seu carro, tem seu próprio seguro e se envolve em um acidente automobilístico (que seja culpa sua ou de terceiros) seus gastos médicos com um limite de até $10,000.00 (por cada pessoa) serão cobertos pelo seu seguro PIP.

Vamos assumir agora que, neste acidente, seu carro estivesse com 3 passageiros, amigos seus, e todos foram lesados no acidente.

Qual seguro irá cobrir os gastos “médicos” dos seus passageiros/amigos?
O primeiro não é dono de automóvel, e obviamente não tem seguro e mora sozinho: ele será coberto pelo seu PIP pois ele não possui nenhum seguro e a lei exige que ele seja coberto pelo seu PIP.

O segundo também não é proprietário de automóvel e também não tem seguro,
mas mora com o irmão que é dono de um veículo e tem seu próprio seguro:
este, por morar com o irmão (parente próximo) que é dono de um veículo e
possui seguro, será coberto pelo PIP do irmão, mesmo que nem o irmão nem seu veículo foram envolvidos no acidente.

O terceiro é dono do seu próprio automóvel e possui seu próprio seguro. Ele
será coberto pelo o próprio seguro PIP dele, uma vez que ele é dono do automóvel e segurado.

Texto de: Dra. Ingrid Domingues-McConville