Por dentro do gerenciamento de dívidas de cartão de crédito
Por que as pessoas procuram este tipo de empréstimo? Quanto você pode economizar em juros com uma consolidação de cartão de crédito?
O primeiro passo na estrada para efetivamente gerenciar a sua dívida de cartão de crédito é entendê-lo.
Nós olhamos para os extratos de nossos cartão de crédito, vemos o nosso saldo atual e taxa anual, mas nem sempre sabemos quanto tempo vai demorar para pagar a dívida do cartão ou o verdadeiro custo de pagar essa dívida.
A família americana tem em média $15.000 em dívidas de cartão de crédito com uma média de taxa anual em torno de 18%, o que gera um pagamento mínimo mensal de mais ou menos $375.
Supondo que você só consiga pagar $375 por mês, isto significa que você só vai ser capaz de pagar sua dívida de cartão de crédito em 62 meses ou em pouco mais de cinco anos. Mas o pior é fazer a conta de quanto você pagou em juros durante este período. Neste caso, durante esse tempo, você vai pagar $8.079 em juros, o que significa $130 por mês somente em juros!
Tenha em mente que esse número não inclui as taxas adicionais que a sua empresa de cartão de crédito pode cobrar ao longo do tempo.
Com um plano de gerenciamento de dívida, os seus juros caem de 18% para 4.5% e o seu pagamento mínimo também cai de $375 para $279. Você estará livre desta dívida em 60 meses e o mais importante é que você vai poupar em torno de $6300 em juros!
Claro, nem todo mundo quer pagar apenas o mínimo. Algumas pessoas querem pagar mais a cada mês.
Vejam o quadro a seguir:
Digamos que em vez de pagar $375 por mês, você decide adicionar um extra de $25 por mês e pagar $400. Uma pequena diferença, que ao longo do tempo pode ser significativo. Seus pagamentos de juros totais caem para $7.210 e o número de meses necessários para pagar o seu cartão de crédito caem para 56. Aacrescenta-se mais de $800 na sua poupança.
Agora, vamos olhar para os números com um Plano de Gerenciamento da Dívida. Você indicou que pode pagar um pouco a mais por mês, e se observar bem, vai conseguir pagar a dívida em sua totalidade em 4 anos ao invés de 5. Com esse plano, os juros caem para 4,5%, com um pagamento mensal de $342 por mês. Isso ainda é menos que os $375 que você estava pagando antes. Quando pagar as suas dívidas ao longo de 4 anos, os seus juros totalizam apenas $1.418 e você ainda economiza $5.792 em juros.
Este tipo de programa existe como uma última alternativa antes da falência. Obviamente que uma vez filiado a este programa, você nao poderá mais usar o cartão de crédito. No entanto, ao contrário do que muita gente pensa, este tipo de plano não danifica a sua pontuação de crédito, pelo contrário; ao final de um programa deste tipo, a sua pontuação vai crescer, uma vez que seus pagamentos estarão em dia, diminuindo o seu balanço e chegando cada vez mais próximo à sua independência financeira! Se você gostaria de saber mais sobre o gerenciamento de sua dívida, o primeiro passo é trabalhar com um conselheiro de crédito certificado e eu estou aqui para assisti-lo. Entre em contato se tiver alguma pergunta sobre este assunto. Uma semana super produtiva para todos!