O que é uma pontuação de crédito? - Parte 2

Dando prosseguimento ao assunto da semana passada, quando falamos sobre a pontuação de crédito aqui nos EUA, resolvi abordar alguns fatos interessantes ainda nesta área de crédito:

Você sabia? • A Suprema Corte decidiu que um credor pode cobrar juros até o máximo permitido por onde o crédito é emitido, em vez de utilizar o estado em que o cliente reside. Quando isso aconteceu, operadoras de cartão de crédito de vários bancos mudaram-se para estados como Dakota do Sul e Delaware, estados estes que concordaram em eliminar um teto limite de taxa de juros em cartões de crédito com o intuito de trazer novas companhias para seus estados;

· Se você foi cossignatário para um cartão de crédito (ou qualquer outro tipo de empréstimo), você é tão responsável pelos pagamentos quanto a pessoa que lhe pediu este favor. Seu crédito é afetado como se a conta pertencesse somente a você. DICA: Se você não pode arcar com o pagamento e você não tem o controle da conta incluindo o fato de receber todas as notificações pertinentes a esta conta: NÃO ASSINE NADA!;

• Não desperdice seu dinheiro em Seguro de Crédito;

· Seguros de vida ou de invalidez são um muito melhores em termos de valor e você  será melhor servido em termos da relação do que você paga e o benefício que você recebe;

• Sua pontuação de crédito não vai melhorar mais rápido só porque você checa o seu crédito todos os dias;

• A maioria dos roubos de identidade nunca será pega em seu relatório  de crédito; • Você pode congelar seu relatório de crédito, se você realmente está preocupado com atividades suspeitas em seu crédito;

• Monitore seu próprio crédito em www.annualcreditreport.com (você tem direito ao acesso de seu relatório de crédito anualmente e grátis);

• Se você quer uma pontuação NON- FICO (grátis) para avaliar progresso ou certificar-se de que você não tem uma súbita queda de pontuação, você pode fazer isso em www.creditkarma.com.

• Tentando se qualificar para comprar um imóvel? Existem alguns programas disponíveis que podem ajudá-lo a realizar este sonho, principalmente se você estiver comprando um imóvel pela primeira vez;

• Perdeu sua casa através de falência ou foreclosure? Através do programa “Back to Work”, provando que nos últimos 12 meses você tem pago suas contas em dia (mesmo que você tenha uma anotação de falência em seu crédito), você pode se qualificar para um empréstimo através do FHA com juros bem mais baixos que os de mercado. • FATO: A maioria das pessoas que refinanciam uma  dívida de cartão de crédito com um segundo mortgage acaba com mais dívidas porque eles não podem parar de usar os cartões de crédito e estas pessoas acabam por terem a dívida duas vezes… O efeito “ bola de neve” se aplica a esta questão;

• DMP (consolidação de crédito) NÃO prejudica o seu crédito; ao contrário, com o tempo que você passa pagando suas dívidas através deste programa, seu crédito vai aumentar, pois você está mostrando aos “creditors” que você está pagando suas dívidas de acordo com o que foi acordado com eles. Este programa funciona bem para quem está vivendo de cheque a cheque, pagando somente o pagamento mínimo de seus cartões, muitas vezes estão atrasados no pagamento e entendem que para serem bem-sucedidos tem que parar de usar estes cartões;

• “ Debt Settlement” não é a consolidação de créditos e prejudica, SIM, a sua pontuação de crédito;

• A maioria dos itens negatives em seu relatório de crédito desaparece depois de 7 anos; • Saiba de seus direitos através da lei do “Fair Debt Collections Practices Act”;

• Falência deve sempre ser o seu último recurso;

Se você tem perguntas a respeito de qualquer dos itens acima, entre em contato comigo.

Perguntas? Envie sua dúvida por email para claudia@debthelper.com. Visite também nosso website www.Debthelper.com