Empréstimo e suas armadilhas de juros altos - Saúde Financeira

Claudia Fehribach

Quem consideraria um  empréstimo com juros  de 300%???

De acordo com a Associação dos Credores Auto Responsáveis, mais de 1 milhão de consumidores americanos obtém mais de $6 bilhões de dólares em empréstimos a cada ano: E que tipo de empréstimo estamos falando? Título de Empréstimos.

Um empréstimo de título é simplesmente um empréstimo a curto prazo garantido pelo título do seu veículo. Para obter este tipo de empréstimo, você é obrigado a dar ao credor o título do seu veículo. Na maioria dos casos, você tem 30 dias para pagar o empréstimo. Como eles funcionam?

- Você fornece ao credor o título do veículo;

- Preenche um formulário;

- Apresenta o seu carro e sua carteira de motorista;

- Alguns credores podem exigir que você deixe uma cópia extra das chaves do carro; - Se o credor aprovar seu empréstimo, você recebe o dinheiro e eles retem o título do seu carro ... você mantem o carro;

- Quando chega a data de vencimento (30 dias), você paga o valor recebido, acrescido de uma taxa mensal. Taxa esta de até 25% do valor emprestado.

Pedindo emprestado $1 mil dólares por 30 dias, com uma taxa mensal de 25%, o valor que você pagará quando os 30 dias vencerem é $1.250 dólares!

A maioria dos empréstimos tem uma taxa percentual anual (APR). A APR indica quanto custa o empréstimo.

A taxa  de APR sobre empréstimos de título de carro são altas. O credor é obrigado a informar o valor do APR  e o custo do empréstimo em dólares.

APR é baseado em:

1) Valor do empréstimo;

2) A taxa de juros e a taxa de encargo financeiro mensal;

3) O valor que você vai pagar em taxas;

4) Tempo total do empréstimo.

Vamos fazer uma comparação: pedindo $500 dólares e retornando o valor em 1 ano:

A) Em um banco, a taxa de APR fica em uma média de 7,5% = $21 dólares em juros;

B) Cartão de crédito: o APR médio é de de 20% = $56 dólares em juros;

C) Título de empréstimo de carro, usando uma APR  de 300% = $500 dólares em juros! Se você não puder pagar o valor total que você deve, a  empresa de empréstimo do título vai fazer um “rollover” do empréstimo onde você terá que pagar somente os juros mensais. Depois de pagar os juros mensais, o empréstimo se extende por 30 dias. Se você ainda assim não consegue pagar o dinheiro no próximo vencimento,o  “rollover” aparece mais uma vez. E mais uma vez; etc.

Se você não puder pagar o empréstimo ou  fazer o pagamento de juros mensais, eles irão tomar o seu carro. O que é chamado de reintegração de posse. O credor vendera o seu carro para se ressarcir.

Antes de se envolver em um empréstimo de título, pense sobre estas escolhas:

- Você pode obter um empréstimo em um banco?

- Tenta negociar um plano de pagamento com seus credores?

- Usa um cartão de crédito?

- Pede emprestado a um amigo ou membro da sua família?

É melhor esgotar todas as suas opções antes de sequer pensar em um empréstimo de título. Os custos poderão ser realmente descomunais.

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