16/02/22 às 15:21 - Brasil
Cristina Boner explica o que é e como a fintech transformou o setor bancário
Você sabia?
- Goldman Sach estimou o valor líquido da Fintech em 4,7 trilhões.
- Em todo o mundo, começaram as startups fintech 12K.
- 84% dos americanos têm usado o Fintech regularmente desde 2016.
A fintech está dominando o mundo e é uma das indústrias mais promissoras com um CAGR de 23,41%, de 2021 a 2026, conforme Previsão de Dados de Mercado. Assim, é essencial que qualquer empresário que atue em instituições financeiras tenha um bom conhecimento da Fintech.
Para entender como o Fintech vai mudar de banco, precisamos entender o que é e o que não é. Fintech, ou tecnologia financeira, refere-se a qualquer tecnologia que use sistemas de informação para facilitar serviços financeiros de alguma forma ou de outra.
Desde o nascimento da própria internet, tem sido por aí quando os serviços bancários começaram a oferecer versões online de suas ferramentas e serviços que podem ser acessados de qualquer lugar com uma conexão à internet e um computador, em vez de exigir que os usuários visitem uma de suas agências fisicamente.
Os bancos dominam as finanças há séculos, mas essas empresas — com nomes como Zelle, Venmo e WePay — estão redefinindo o que significa para o banco. Não mais reservados para seus locais de tijolo e argamassa, os clientes podem acessar seu dinheiro de qualquer lugar.
Não se trata mais apenas de bancos versus startups. O Vale do Silício dos serviços financeiros está surgindo em todo o mundo: em países como Quênia e China, as empresas de tecnologia estão revolucionando pagamentos e serviços móveis para coisas como seguros, empréstimos, etc.
O que define fintech?
Em termos simples, fintech é um termo amplo usado para descrever serviços financeiros que alavancam tecnologia, inovação e dados. Muitas vezes é usado intercambiavelmente com tecnologia financeira ou tecnologia bancária.
Cristina Leo Boner ainda observa que uma empresa fintech pode ser um banco inovador ou cooperativa de crédito, uma plataforma digital projetada para fornecer produtos financeiros, serviços e informações orientados ao consumidor.
Algumas empresas usam todas essas estratégias ao mesmo tempo — funcionam como bancos tradicionais, fornecendo empréstimos ou outros produtos financeiros, ao mesmo tempo em que oferecem novas maneiras inovadoras para os clientes interagirem com suas finanças.
Como a fintech afeta as empresas de serviços financeiros?
A rápida ascensão das empresas fintech pegou muitos incumbentes descalços. Nos últimos anos, surgiram novas tecnologias que estão remodelando os serviços financeiros: Cloud Computing, Big Data Analytics, APIs (interfaces de programação de aplicativos), redes sociais, aplicativos móveis e até impressão 3D foram anunciados como mudança disruptivas.
Todas essas tecnologias, compartilhou Cristina Boner prometem aumentar a eficiência nos processos principais e diminuir custos. Mas enquanto algumas empresas abraçam essas inovações, outras permanecem entrincheiradas em uma mentalidade antiga de sistemas legados projetados para o modelo de negócios de ontem, em vez do de amanhã. Em nenhum lugar isso é mais evidente do que na experiência do cliente.
Aqui estão os principais impactos da Fintech no setor bancário
1. Mobile Banking
Os bancos tradicionais têm sido investimentos seguros há muito tempo com uma série de serviços convenientes. Ainda assim, os avanços tecnológicos nos últimos anos forçaram os bancos tradicionais a competir com provedores de serviços financeiros alternativos baseados na Internet chamados Fintech.
Embora as empresas fintech ofereçam várias funções — incluindo plataformas de pagamento peer-to-peer (P2P), microfinanciamento, moeda digital, aplicativos de crédito e plataformas de crowdfunding — todas elas se concentram em tecnologia móvel.
Com isso em mente, a Fintech está gradualmente mudando de uma plataforma móvel para um aplicativo web. Por sua vez, os bancos devem renovar suas ofertas on-line com o desenvolvimento personalizado de aplicativos móveis para fornecer aos usuários recursos comparáveis oferecidos por empresas mais novas.
2. Transações Online
A internet mudou todos os tipos de indústrias, mas nenhuma mais do que serviços financeiros. As empresas de tecnologia financeira (ou Fintech) fornecem ferramentas convenientes para os consumidores fazerem transações — e, como resultado, tornaram-se um setor altamente competitivo.
Alguns exemplos famosos incluem serviços de negociação de ações on-line como E-Trade ou Robinhood e credores on-line como Lending Club ou Prosper. Com essas ferramentas, os usuários podem investir em títulos e pedir dinheiro emprestado sem nunca sair de suas casas — além de talvez pegar uma refeição de entrega ocasional ou dirigir para um caixa eletrônico.
E mesmo esses canais estão se tornando digitais: a maioria dos bancos agora oferece aplicativos móveis para enviar dinheiro via Venmo ou solicitar fundos via Zelle que lhes permitem competir com provedores de pagamento de fintech e grandes empresas de tecnologia como o Apple Pay.
Situações em nações desenvolvidas como Canadá, Cingapura e Hong Kong ficaram 75% sem dinheiro devido ao avanço nos serviços fintech.
3. Omni-channel Branchless Banking
Os bancos integram canais móveis e online há anos, mas a mais recente inovação proporciona aos clientes um formato sem filiais. Um banco sem filiais não opera agências físicas.
Em vez disso, ele usa assistentes virtuais para responder perguntas de clientes e gerencia interações por e-mail, texto ou mídias sociais. Em muitos aspectos, bancos sem filiais se assemelham a Telcos. Alguns deles até têm plataformas de chatbot que imitam um assistente humano em tom de voz ou redação.
Você pode esperar ver bancos sem filiais fazer sua presença sentida através de canais de mídia social também. Afinal, as Fintechs são gerenciadas por ex-funcionários de serviços financeiros que sabem em primeira mão onde há espaço para melhorias.
4. Tecnologia de chip inteligente
Não são mais só caixas eletrônicos. Muitas instituições financeiras, grandes e pequenas, oferecem cartões de chip inteligentes que os clientes podem usar em qualquer local aceitando Visa ou MasterCard.
Esses chips geram um código único para cada transação (pense nela como uma senha única), tornando extremamente difícil para os fraudadores usar cartões clonados ou falsificados.
Se o seu banco ainda não oferece tecnologia de chip inteligente, é provável que você em breve — mas se você não tiver acesso a um, então encontre um que ofereça como a maioria dos bancos fazem hoje.
Claro que, mesmo com a tecnologia de chip inteligente no seu cartão, ainda há risco de fraude; mas usando esses chips sempre que possível, você pode reduzir significativamente esses riscos.
5. Serviço ao Cliente 24/7 Chatbots
Você já ficou frustrado por seu banco não ter um chatbot 24 horas por dia, 7 dias por semana, para ajudar no atendimento ao cliente? Bem, isso está começando a mudar.
Os bancos em todo o mundo estão cada vez mais usando chatbots como representantes de atendimento ao cliente; eles fazem perguntas e respondem a palavras-chave como minha conta ou dinheiro de transferência. Em alguns casos, os chatbots podem até ser vinculados diretamente às contas de um usuário para fazer transações.
Uma pesquisa realizada pela PwC com 2.000 consumidores de serviços financeiros em nove países mostrou que 40% confiariam em um chatbot para aconselhamento financeiro, e 62% confiariam nele para recomendações sobre produtos e serviços.
6. Blockchain
Blockchain é simplesmente um livro-razão aberto e distribuído que contém informações em formato digital. Toda vez que as transações ocorrem entre duas partes, ou mesmo dentro de uma única parte, a tecnologia deve rastrear um registro de tais ações — e esses registros são o que compõem uma blockchain.
É uma cadeia de blocos que contém todo tipo de informação sobre o que quer que ele rastreie. Por exemplo, você pode usar o Blockchain para acompanhar cada compra feita pela sua empresa.
Cada bloco representaria uma venda com todos os dados relevantes sobre cada transação registrada nesse bloco — não apenas tornando essas vendas verificáveis em tempo real, mas garantindo que ninguém possa alterar ou adulterar esses registros após o fato.
Um dos maiores chavões da Fintech, o Blockchain, tornou-se um grande foco para os bancos. Em vez de cada banco manter seus registros sobre transações (registros que outros bancos não podem acessar), todas as transações ocorrem em uma rede aberta que todos podem ver.
Para os bancos, a implementação de mediadores de recortes de tecnologia blockchain e reduz os tempos de processamento de dias para segundos. Contrate desenvolvedores blockchain para aproveitar essa tecnologia disruptiva em sua instituição.
7. carteiras eletrônicas
Todos os anos, milhões de pessoas fazem transações financeiras online. É uma maneira conveniente e segura de enviar ou receber fundos sem estar fisicamente no mesmo lugar que uma contraparte.
No entanto, as transações financeiras são mais do que apenas enviar dinheiro; bancos e outras instituições financeiras têm usado livros distribuídos por anos para rastrear informações como ações ou histórico de transações.
Por causa dessas vantagens, as empresas que criam produtos fintech podem oferecer serviços online mais baratos do que muitos bancos podem. É especialmente útil para consumidores em áreas rurais ou países em desenvolvimento com acesso limitado a instituições financeiras.
A tecnologia blockchain é usada por várias startups fintech que visam fornecer empréstimos mais baratos, cartões de crédito sem juros e serviços de remessa de baixo custo.
Perspectiva futura
As perspectivas para essas startups financeiras são brilhantes, mas também é competitiva. As empresas fintech precisam inovar constantemente para ficar à frente tanto dos bancos existentes quanto de outras startups emergentes que buscam obter uma parte de sua participação de mercado.
Conecte-se com uma empresa de desenvolvimento de software financeiro na Índia para impulsionar sua ideia inovadora em um sucesso digital a um orçamento acessível.
O destino de muitas empresas fintech pode ser selado se eles podem ou não continuar crescendo a uma velocidade vertiginosa enquanto se adaptam a um ambiente regulatório em rápida mudança.
Se uma dessas startups conseguir o verdadeiro sucesso, pode transformar como economizamos, gastamos, emprestamos e investimos dinheiro e como interagimos com os bancos.
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