Você guarda documentos e recibos por quanto tempo?
Por Claudia Fehribach
A conversa desta semana faz parte de alguns dos e-mails que recebi sugerindo assuntos de interesse da comunidade. Como você guarda seus documentos e recibos? Você tem um sistema? Como esse sistema está funcionando para você? Essa mesma pilha de papel desorganizado está pulando de um canto da sua mesa para a parte superior do seu arquivo, e vice-versa? Por que não tentar o método a seguir? Aqui está uma lista do prazo de validade de alguns registros financeiros importantes para você começar a reduzir o empilhamento e, realmente, manter somente o necessário. (E lembre-se, ao descartar registros financeiros, destrua tudo - não jogue no lixo). 1. Mantenha estes recibos para SEMPRE:
Hipotecas, empréstimos estudantis, empréstimos para carros, etc.
Esses registros devem ser mantidos até que você os pague completamente. No entanto, manter esses registros indefinidamente (por segurança) é uma boa ideia. Se surgirem dúvidas ou disputas relacionadas ao empréstimo ou ao pagamento do empréstimo, você estará coberto. Rotule os registros com clareza e fique à vontade para colocá-los na parte de trás do seu arquivo. Eles podem estar fora de vista, mas verifique se ainda estão em sua posse se essas informações precisarem vir à sua mente. 2. Sete anos: registros relacionados a impostos.
Esses registros incluem suas declarações fiscais e recibos/comprovante de qualquer coisa que você possa reivindicar como dedução. Você precisará manter seus documentos fiscais, incluindo comprovante de deduções, por sete anos. Período. Por quê? Nos EUA, se o IRS achar que você pode ter subnotificado sua receita bruta em 25%, eles terão 6 anos inteiros para contestar seu retorno. Sem mencionar, eles têm três anos para auditar você, se acharem que pode haver erros de boa fé em retornos passados. (Observação: verifique com a administração tributária do estado para saber quanto tempo você deve manter seus registros fiscais estaduais.) Também é importante ter em mente: Alguns dos itens incluídos nas declarações fiscais também podem ser retirados de outras categorias nesta lista; certifique-se de examinar cuidadosamente seus registros e guarde tudo o que achar necessário. 3. Seis anos: Registros de Propriedade.
Este vai para você proprietários. Enquanto você mora em sua casa, mantenha todos e quaisquer documentos, desde a compra da casa até a reforma ou adições que você faz. Depois de vender a casa, mantenha esses documentos por pelo menos mais 6 anos. 5. Fácil de lembrar: Documentos de Aluguel.
Se você alugar um imóvel, guarde todos os documentos financeiros e contratos de aluguel até sair e receber seu depósito de segurança de volta ao proprietário. 6. Destrua em 3,2, 1...recibos / extratos e faturas de cartão de crédito.
Verifique o extrato do seu cartão de crédito em relação aos recibos físicos e registros bancários desse mês. Idealmente, isso deve ser feito online diariamente, ou pelo menos semanalmente, para capturar qualquer coisa suspeita o mais rápido possível. Se tudo der certo e não houver bandeiras vermelhas, rasgue! (Observação: planejando reivindicar qualquer coisa em seu extrato como dedução de imposto? Consulte o item 2.) Quanto às contas, você pode destruí-las assim que seu pagamento é liberado - com uma ressalva: cobranças por qualquer valor alto os itens que você pode precisar solicitar posteriormente (pense em um sistema de som caro, pulseira de diamantes, sofá de couro com poltronas reclináveis) devem ser mantidos indefinidamente (ou pelo menos enquanto você for o proprietário).
E é vital ter em mente as informações acima quando você está pensando em o que manter e por quanto tempo.
Uma excelente semana para todos!
