A população dos Estados Unidos continua a sentir no bolso os preços crescentes. Conforme medido pelo Índice de Preços ao Consumidor, a inflação acumula alta de 8,3% nos últimos 12 meses. Mas alguns custos estão aumentando muito mais rápido.
Pegue os prêmios de seguro residencial. O custo para segurar sua casa é de 12,1% no ano, de acordo com Policygenius. E dependendo de onde você mora, as coisas podem ser ainda piores: proprietários de imóveis em três estados viram seus prêmios aumentarem mais que o dobro do ritmo da inflação.
Além disso, o aumento dos custos de materiais de construção significa que as coisas podem ser mais caras do que o esperado se você realmente precisar usar seu seguro.
“É um efeito bicaudal”, diz Pat Howard, editor-chefe e especialista licenciado em seguros de propriedades e acidentes da Policygenius. “Não apenas os prêmios estão ficando mais caros, mas com o aumento dos custos de reposição, você pode acabar mal segurado como resultado.”
Aqui estão os 10 estados onde os prêmios de seguro residencial tiveram o maior aumento ano a ano, de acordo com Policygenius.
Arkansas: 18,5%
Washington: 18,1%
Colorado: 17,5%
Texas: 16,0%
Oregon: 15,4%
Arizona: 14,8%
Utah: 14,1%
Minnesota: 13,9%
Carolina do Norte: 13,7%
Illinois: 13,6%
O aumento de ritmo do Arkansas equivale a um aumento de US$ 228 no prêmio médio anual desde 2021, elevando o custo médio anual de uma apólice para US$ 1.235.
O maior aumento em termos de valor bruto em dólares pertence a Oklahoma, com Sooners gastando mais de US$ 257 a mais por família do que em 2021. O menor aumento pertence a Nova York, cujos moradores tiveram um aumento de US$ 57.
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A inflação altíssima é um dos principais culpados por trás do aumento dos prêmios. A cobertura do seguro residencial é baseada no custo para reconstruir sua casa, e isso pode ter subido drasticamente, pois o preço de muitos materiais de construção aumentou e os problemas da cadeia de suprimentos tornaram o processo de construção mais caro.
“Combustível diesel, cobre, latão, madeira – todas essas coisas têm influência sobre o custo para substituir uma casa”, diz Loretta Worters, porta-voz do Insurance Information Institute. “Além disso, você não tem contratados suficientes. E se a oferta for menor, isso significa que eles estão cobrando mais.”
O outro grande fator de aumento de seus prêmios: desastres naturais cada vez mais comuns. Os danos causados por tornados, furacões, tempestades, incêndios florestais e outros desastres naturais até agora somam mais de US$ 88 bilhões por ano na década de 2020, de acordo com o Insurance Information Institute. Isso representa um aumento acentuado de US$ 52 bilhões em perdas anuais médias na década de 2010 e US$ 37 bilhões na década de 2000.
Se você possui uma casa, especialmente em uma área propensa a desastres naturais, o que pode fazer? Primeiro, verifique se você está adequadamente coberto. Seu pagamento de seguro deve cobrir o custo de reconstrução de sua casa, não seu valor de mercado atual.
“Digamos que sua casa esteja segurada por US$ 250.000. Você renovou sua apólice há três meses e foi garantido que este era o valor de reconstrução”, diz ele. “Mas a madeira aumentou 15% nesses três meses.
Agora, sua casa custa US$ 300.000 para reconstruir e, se for destruída, você terá US$ 50.000 desembolsados”. Fonte: CNBC.
