Feliz 2016! A primeira semana do ano já está no fim. Ano Novo, vida nova. Hora de começar novos hábitos.
Muitas pessoas me mandaram emails perguntando os passos para se organizar financeiramente. Achei interessante que isso aconteceu logo após o meu último artigo a respeito da minha experiência em “recauchutagem”. Eu estava preparada para falar esta semana sobre outras coisas, mas a demanda foi tanta que resolvi fazer uma espécie de Organização Financeira 101. Como começar?
1) Reúna todos os seus papéis
Crie uma pasta de arquivo para cada um dos seguintes itens:• Empréstimos; • Linhas de crédito pessoal; • Hipoteca; • Seguros: vida, inabilidade, saúde, doença grave, casa, carro, etc; • As declarações de imposto de renda; • Contas de banco; • Contas de poupança; • Contas de aposentadoria; • Contas de investimento; • Contas de cartão de crédito.
2) Bem-vindo ao século 21!
Se você ainda não o tem, configure o seu telefone com “online banking” para todas as suas contas.3) Poupe automaticamente
Criar um débito mensal automático para a sua conta poupança que não será tocado. Não importa o valor. Comece com $50 ao mês, se você puder. Estabelecendo um depósito de poupança automático a cada mês, vai fazer o seu “nestegg” acumular mais rápido do que você pensa.4) Criar um resumo mensal de suas contas:
Liste suas contas na ordem de data em que devem ser pagos. Se você tem contas que são pagas automaticamente, escreva um “A” ao lado de essas contas. Esta visualização geral dos seus gastos vai te ajudar ainda mais a se organizar.5) Crie um sistema de armazenamentos de contas:
Criar um “folder” com duas pastas de contas rotuladas como “1 a 15” e “16 a 31”Criar uma segunda caixa de entrada com 3 pastas rotulados como “extratos bancários”, “contas pagas” e “receitas fiscais” (guarde estas por pelo mens 5 anos, a partir daí, recicle).
6) Pague suas contas online
Esta é, sem dúvida, a melhor maneira de se organizar. Coloque suas contas em débito automático e, nos primeiros meses, faça um controle com a sua “lista” de contas a pagar, só para você ter a certeza de que a coisa funciona bem mesmo.7) Mensalmente
Faça uma reconciliação de suas contas. Tire os seus extratos bancários da pasta adequada e veja se realmente todos os cheques emitidos foram compensados. Um cheque que demora muito pra compensar pode te dar a ilusão de que você tem mais saldo do que a realidade.8) Trimestralmente
Uma vez por trimestre, arquive todos os seus papéis para manter o seu sistema funcionando bem.9) A cada 6 meses
Tenha um jantar com o seu parceiro de negócios para falar sobre os obstáculos, seus objetivos e como vocês estão lidando com as coisas. Faça ajustes, se necessário.10) “Re-vamp” seu
orçamento
Reveja seu orçamento usando as suas últimas declarações de renda, seus extratos bancários e de cartões de crédito para ver o que você realmente gastou.Se você gastou mais em uma categoria específica, certifique-se que você sabe por que, ou procure maneiras de cortar. Este hábito simples vai fazer a maior diferença.
Boa sorte e uma semana superprodutiva para você!
