Cristina Boner, empresária do mundo da tecnologia comenta que o mercado global de Banking as a Service (BaaS) rapidamente se tornou uma indústria de US$ 1 trilhão, mas novas projeções sugerem que essa tendência de alta continuará — e acelerará — na próxima década, com uma demanda quase quadruplicou que pode aumentar a captação para US$ 3,6 trilhões até 2030.
Sem surpresa, a empresária Cristina Boner relata que mais de 12.000 startups financeiras estão disputando uma fatia dessa crescente torta BaaS, incluindo credores legados que estão para obter um corte para sua supervisão e contribuições regulamentadas.
De fato, compartilhou Cristina Boner informa que os credores dos EUA que oferecem BaaS já geraram retornos de 200% a 300% maiores sobre os ativos do que outros bancos, oferecendo esses serviços de back-office para seus clientes comerciais.
Necessidade de impulsionar a demanda
Embora os consumidores possam fazer compras e pagamentos rotineiramente agora com um único toque ou furto, os dados mostram que quando se trata de transações de negócios para negócios (B2B), um quarto ainda está sendo pago com cheques.
Simplificando, o modelo BaaS permite que as empresas implementem rapidamente e dimensionem seus próprios serviços financeiros e bancários.
Por exemplo, considere o uso do BaaS por duas gigantes da tecnologia. A Uber usa várias iterações para oferecer aos seus motoristas financiamento de veículos, pagamentos instantâneos e outros serviços financeiros. Por sua vez, a Amazon usou o BaaS para fazer um grande impulso aos serviços financeiros por meio do financiamento de comerciantes e consumidores e gerou mais de US$ 1 bilhão através de financiamento para pequenas empresas apenas em 2019.
Além disso, o BaaS tem outras aplicações em toda a economia. Empresas imobiliárias estão usando-o para oferecer serviços de financiamento hipotecário. Serviços de financiamento de crédito de terceiros estão usando o BaaS para ajudar pequenos comerciantes a oferecer financiamento on-line.
Flexibilidade é a chave
Cristina Leo Boner ainda observa que em cada caso, a flexibilidade é uma característica definidora do modelo BaaS. As empresas podem aproveitar operações bancárias abrangentes para fins voltados para clientes e back-office, permitindo aplicações específicas da organização.
Através do BaaS, eles podem fornecer recursos de banco digital superiores e novos e substituir os sistemas de pagamento antiquados dos clientes comerciais.
Um exemplo gritante de onde o processamento de pagamentos pode ser visto são as clínicas de saúde e práticas médicas do país, que frequentemente ficam em espera por três a seis meses enquanto esperam para serem pagos em uma única fatura, pagamento de seguro para processar ou para cobrar de um paciente.
Com certeza, esse tipo de ineficiência no faturamento e desembolsos não são exclusivos da saúde e são por isso que há um potencial de transformação de trilhões de dólares dentro da categoria.
O Fundo BaaS
Com o BaaS, os bancos contribuem com suas licenças regulatórias, infraestruturas de pagamentos e confiança institucional, enquanto as FinTechs fornecem sua capacidade de desenvolver novos recursos para enviar e receber pagamentos e gerenciar dados.
Eles então oferecem essas capacidades para as empresas, que podem usá-las para melhorar suas próprias operações.
De acordo com Cristina Boner Leo Silva, o livro de Jogadas Bancários Como Serviço: Alimentando a próxima geração da FinTech Innovation, publicado pela PYMNTS, examina como bancos, FinTechs e corporações estão desenvolvendo novas soluções financeiras para lidar com pontos de dor de pagamento B2B. O tempo todo, os bancos podem manter e agregar valor aos seus clientes corporativos existentes.
Por sua vez, um pequeno exército de FinTechs está constantemente desenvolvendo soluções que abordam ineficiências específicas de back-office sem lidar com as complicações regulatórias e técnicas que dificultariam os bancos tradicionais.
No que diz respeito aos usuários finais, as empresas podem implementar soluções bancárias e de pagamento digital específicas para missões que se adaptem às suas necessidades, como o uso de pagamentos embarcados e serviços de financiamento para melhorar o valor que fornecem aos seus próprios clientes.
Como resultado, os modelos BaaS servem como uma estrutura importante e crescente para a relação de três vias entre bancos, FinTechs e empresas.
Serviço bancário-as-a-service ajuda empresas a monetizar novos fluxos de pagamentos
Mais de 40% das empresas dos Estados Unidos receberam pelo menos algumas de suas faturas em 2019 por meio de uma forma de comunicação que muitas gerações mais jovens podem ter problemas para identificar, muito menos usar: fax.
Essa estatística é emblemática de um problema maior no mundo dos pagamentos B2B. Muitas empresas são ponderadas por processos de pagamento antiquados e intensivos em papel, mesmo com a proliferação de ferramentas de pagamento digitais de um toque para os consumidores.
A flexibilidade, a velocidade e a conveniência que caracterizam os pagamentos dos consumidores estão constantemente fazendo incursões no mundo dos negócios, no entanto, graças ao surgimento do modelo Bancário-as-a-Service (BaaS). O BaaS facilita que empresas e FinTechs desenvolvam recursos para enviar e receber pagamentos e gerenciar dados bancários por meio de interfaces de programação de aplicativos (APIs), sistemas baseados em nuvem e tecnologias avançadas de inteligência artificial (IA). Isso está permitindo que as empresas essencialmente tomem as coisas em suas próprias mãos e implementem soluções bancárias e de pagamento específicas da missão, como sistemas de faturamento digital.
Ao redor do mundo baas
Governos de todo o mundo estabeleceram programas de empréstimos destinados a apoiar pequenas e médias empresas (SMBs) durante a pandemia. Esses programas enfrentaram um desafio de longo prazo em obter rapidamente fundos para as empresas, no entanto, incluindo atrasos e burocracia. O Commonwealth Bank of Australia lançou um serviço que busca trazer esses tipos únicos de desembolsos para a era digital. O programa BizExpress Online do banco permite que os clientes SMB existentes acessem empréstimos relacionados à pandemia através de portais on-line e móveis "em poucos minutos", de acordo com o banco.
Houve tensão entre os setores financeiro e de tecnologia, com alguns bancos estabelecidos desconfiados de que este último introduzirá serviços digitais que os tornarão obsoletos. No entanto, uma parcela crescente de executivos de bancos está chegando a reconhecer o papel vital que poderiam servir no ecossistema baas emergente. Um relatório recente da IBM descobriu que quase 80% dos executivos da Instituição Financeira (FI) achavam que os serviços bancários baseados em plataforma os ajudariam a permanecer competitivos.
A pandemia colocou uma demanda sem precedentes no sistema de saúde, ao mesmo tempo em que criou crises de receita para muitas instituições porque as forçou a atrasar os procedimentos de não-educação. Os serviços de emergência hospitalares relataram uma queda de mais de 50% no volume de pacientes,de acordo com dados recentes, e os volumes pediátricos caíram cerca de 65%. A situação agravou um desafio com o qual o setor de saúde há muito luta: práticas de faturamento ineficientes e complicadas. Estima-se que práticas de faturamento desperdiçados custam aos provedores de saúde e seguradoras dos EUA cerca de US$ 300 bilhões por ano. Isso pode ajudar a explicar por que a maioria das autoridades de saúde dos EUA planeja manter ou aumentar o investimento em automação, apesar dos desafios orçamentários.
Mergulho profundo: aproveitando o potencial de mercado de trilhões de dólares do modelo Baas
O valor potencial do mercado baas pode chegar a quase US $ 4 trilhões na próxima década, de acordo com um relatório recente. Essa estimativa de encher os olhos reflete o grau em que os serviços bancários baseados em plataformas podem transformar todos os cantos da economia, desde financiamento empresarial até seguros e empréstimos domésticos.
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